[Hinweis] Vergleich N26 vs Revolut: Welche internationale Bankkarte soll man wählen?

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Ob Sie auf Weltreise sind, als digitaler Nomade oder einfach nur im Ausland Urlaub machen, es stellt sich die Frage, wie Sie vor Ort bezahlen können. Vor allem, wenn man sich außerhalb der Eurozone befindet.

Insgesamt gibt es 3 Optionen:

Kommen Sie mit Euro und gehen Sie zu den Wechselstuben. Sie werden feststellen, dass Sie eine Menge Bargeld bei sich haben und Umtauschgebühren zahlen, die nicht unbedingt vorteilhaft sind
Verwenden Sie Ihre klassische französische Bankkarte. Dies wird Sie eine Menge an Gebühren kosten.
Mit einer internationalen Kreditkarte kommen: die beste Lösung.

Die Bedeutung des Wechselkurses verstehen

Es ist wichtig, die Bedeutung des Wechselkurses zu verstehen.

Währungen werden auf dem internationalen Devisenmarkt gehandelt und ihr Wert schwankt ständig.

Auf dem Devisenmarkt wird zum Beispiel zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels 1 € in 10,81 marokkanische Dirham umgetauscht.

Wenn Sie eine internationale Kreditkarte haben, können Sie vom realen Wechselkurs, dem Devisenmarktkurs, profitieren.

Wenn Sie eine klassische Bankkarte haben oder über eine Wechselstube gehen, nimmt das Etablissement eine Provision (+ eventuell feste Gebühren), Sie profitieren nicht vom realen Wechselkurs.

In einer Wechselstube (dies variiert je nach Wechselstube) erhalten Sie für einen Euro nur 10,25 marokkanische Dirham zurück.

Der Unterschied mag gering erscheinen, aber wenn Sie für Ihren Aufenthalt 20.000 Dirham ausgeben, kostet es Sie :

1 850 € mit dem realen Umrechnungskurs
1.950 € über eine Wechselstube

100 € für den Währungsumtausch verloren, das ist schade!

Die beiden am häufigsten verwendeten internationalen Bankkarten sind N26 und Revolut aber es ist nicht unbedingt einfach, sich zwischen den beiden zu entscheiden. Dies gilt umso mehr, als dass die Tarife zwar auf den ersten Blick einfach zu verstehen sind, es aber einige Feinheiten gibt, die nicht ganz offensichtlich sind.

Kriterium 1: Anwendung

Sowohl N26 als auch Revolut haben sehr gut gemachte mobile Anwendungen, mit denen Sie viele Dinge mit einem Klick erledigen können:

Aktivieren / Deaktivieren von ATM-Abhebungen
Aktivieren / Deaktivieren von Zahlungen im Internet
Aktivieren / Deaktivieren von Zahlungen im Ausland
Definieren Sie Abhebungs- und Zahlungslimits
Sperren der Karte
PIN-Code ändern
Erhalten Sie eine sofortige Benachrichtigung über jede Zahlung
…

Meiner Meinung nach eine Neuerung: Sie erhalten keine Bestätigungs-SMS mehr, wenn Sie im Internet einkaufen: Sie können Ihre Zahlungen direkt in der Anwendung bestätigen.

Meiner Meinung nach sind N26 und Revolutbei diesem Kriterium gleichauf: Beide Anwendungen sind sehr gut.

Kriterium #2: Rücknahmegebühren des Distributors

In vielen Ländern ist die Zahlung mit Kreditkarte nur selten möglich, daher ist es wichtig, die Kosten für das Abheben von Bargeld am Geldautomaten zu untersuchen. Hier ist eine Zusammenfassung

#	Kosten der Karte	Ausstiegskosten für die Eurozone	Rücktrittsgebühren außerhalb der Eurozone	Angewandter Umrechnungskurs
Klassisch N26	Kostenfrei	5 kostenlose Abhebungen pro Monat, dann 2 € pro Abhebung	Frei	1,7 % des Betrags
Revolut Standard	Kostenfrei	Kostenlos bis zu 200 € / Monat, danach 2 % des Betrages	Kostenlos bis zu 200 € / Monat, danach 2 % des Betrages	Keine Gebühr (außer am WE, je nach Währung zwischen 0,5 und 2%)
N26 Schwarz	9,90 € / Monat	5 kostenlose Abhebungen pro Monat, dann 2 € pro Abhebung	Frei	Realer Wechselkurs
Revolut Premium	7,99 € / Monat	Kostenlos bis zu 400 € / Monat, danach 2 % des Betrages	Kostenlos bis zu 400 € / Monat, danach 2 % des Betrages	Keine Gebühr (außer am WE, je nach Währung zwischen 0,5 und 2%)
N26 Metall	16,90 € / Monat	5 kostenlose Abhebungen pro Monat, dann 2 € pro Abhebung	Frei	Realer Wechselkurs
Revolut Metall	13,99 € / Monat	Kostenlos bis zu 600 € / Monat, danach 2 % des Betrages	Kostenlos bis zu 600 € / Monat, danach 2 % des Betrages	Keine Gebühr (außer am WE, je nach Währung zwischen 0,5 und 2%)

Wir können mehrere Dinge sehen:

Kostenlose Karten sind sehr begrenzt (nur 200 € kostenlos bei Revolut, 0 € bei N26)
Sobald Sie eine Bezahlkarte haben, ist N26 vorteilhafter, da es im Gegensatz zu Revolutkein Abhebungslimit gibt
Revolut wendet am WE nicht den realen Wechselkurs an (und man muss wirklich das Kleingedruckte lesen, um das herauszufinden…)

Als Beispiel haben wir an einem Sonntag (also einem WE) zwei Abhebungen von 2000 marokkanischen Dh im Abstand von 2 Minuten vorgenommen.

Mit N26 kostete es uns 178,55 € (1 € = 11,20 dh)
Mit Revolut kostete es uns 187,93 € (1€ = 10,64 dh)

Immerhin mehr als 9 € Unterschied!

Sowohl für die Tarife als auch für die Preistransparenz stimme ich für N26!

Kriterium Nr. 3: Gebühren für Kreditkartenzahlungen

Hier ist eine Zusammenfassung

#	Kosten der Karte	Gebühren bei Kreditkartenzahlung	Angewandter Umrechnungskurs
Klassisch N26	Kostenfrei	Keine Gebühr	Realer Wechselkurs
Revolut Standard	Kostenfrei	Keine Gebühr	Realer Wechselkurs (außer WE, je nach Währung zwischen 0,5 und 2%)
N26 Schwarz	9,90 € / Monat	Keine Gebühr	Realer Wechselkurs
Revolut Premium	7,99 € / Monat	Keine Gebühr	Realer Wechselkurs (außer WE, je nach Währung zwischen 0,5 und 2%)
N26 Metall	16,90 € / Monat	Keine Gebühr	Realer Wechselkurs
Revolut Metall	13,99 € / Monat	Keine Gebühr	Realer Wechselkurs (außer WE, je nach Währung zwischen 0,5 und 2%)

Sowohl bei Revolut als auch bei N26 bevorzugen wir, wann immer möglich, die Zahlung mit Karte, da dies eine Garantie für niedrigere Kosten ist.

Vorteil N26 wieder, weil Revolut nicht den realen Wechselkurs am Wochenende anwendet.

Kriterium 4: Versicherung

Die kostenlosen Karten bieten keine Versicherung.

Bezahlkarten sind versichert. Dies ist für mich kein Kriterium der Wahl, da Kreditkartenversicherungen nur für die ersten 3 Monate im Ausland gelten.

Da wir ständig im Ausland sind, haben wir eine spezielle Reiseversicherung: Chapka.

Urteil

Aus unserer Sicht ist die N26 black card (für 9,90 €/Monat) am interessantesten, wenn man die Abhebungs- und Auszahlungsgebühren berücksichtigt, die für uns die wichtigsten Kriterien sind.

Wir haben aber auch eine Revolut Standard Karte (kostenlos) genommen, die wir nur für Backup-Zwecke nutzen. Dies hat zwei Vorteile:

Im Falle einer gefälschten / gestohlenen / verlorenen Karte haben Sie eine Ersatzkarte
N26 ist eine Mastercard, Revolut ist eine Visa-Karte. In seltenen Fällen kann es vorkommen, dass eine Kartenart akzeptiert wird und die andere nicht.(EDIT: obwohl unsere Revolut-Karte eine Visa ist, scheinen einige eine Mastercard erhalten zu haben. Information genommen, Revolut vertreibt beide Kartentypen, ohne uns die Möglichkeit zu geben, zu wählen).

Kleines Detail am Rande: N26 und Revolut sind ausländische Konten. Als solche müssen Sie sie für Steuerzwecke deklarieren (ohne zusätzliche Steuern zu generieren). Hier ist die Vorgehensweise.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass wir einige Monate nach der Registrierung für den N26-Service per E-Mail aufgefordert wurden, unsere Steueridentifikationsnummer (die wir in unserer Steuererklärung finden) einzugeben. Es dauert nur 5 Minuten, aber es scheint, dass Leute, die es nicht ausfüllen, riskieren, dass ihr Konto geschlossen wird. Dies ist also ein nicht zu vernachlässigender Schritt.

Gutscheincode N26 und Revolut

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