[Story Time] Wie ich bei der Banque de France gelandet bin und eine Bankensperre bekam (für ein paar Tage)?

Vor ein paar Tagen machte eine Bekannte von mir die unangenehme Entdeckung, als sie gerade einen Kredit bei ihrer Bank beantragte, dass sie bei der Banque de France registriert war. Eine gute Gelegenheit, euch von dem Missgeschick zu erzählen, das mir vor ein paar Jahren passiert ist.

Wir schreiben Juli 2014 und ich bin im Urlaub (was damals selten vorkam) in Chamonix. Ich bin mitten im „Montblanc-Training„. An diesem Tag erlauben die Wetterbedingungen keine lange Tour mit dem Bergführer, also ist „Ruhetag“. Wir machen uns trotzdem bereit für eine kleine Wanderung, und genau in dem Moment, als wir aufbrechen wollen, bekomme ich einen Anruf.

Es ist mein Geschäftsberater (ich habe ein privates und ein geschäftliches Konto bei zwei verschiedenen Banken). Ich bin überrascht, denn wir haben selten Kontakt, und es gibt eigentlich keinen Grund, warum er mich anruft. Er erklärt mir, dass er eine Warnung erhalten hat, die besagt, dass ich „bei der Banque de France registriert“ bin und somit eine Bankensperre habe!

Wow, ich bin fassungslos über die Nachricht. Leider kann er mir keine weiteren Informationen geben, ich hatte bei ihm keinerlei Bankvorfälle, er hat nur die Warnung erhalten. Ich muss die Banque de France kontaktieren.

Diese Nachricht scheint mir schwerwiegend genug, um die Idee aufzugeben, rauszugehen: Meine zwei Begleiter werden also den vertikalen Kilometer ohne mich erklimmen.

Ich rufe also die Banque de France an und treffe schnell auf eine kompetente Gesprächspartnerin.

Erste schlechte Nachricht: Sie sagt mir, dass sie mir keine persönlichen Informationen am Telefon geben kann : Man muss in eine Filiale der Banque de France gehen. Hinweis: Seit kurzem muss man vorher telefonisch einen Termin vereinbaren, bevor man zur Filiale geht, oder eine E-Mail an eine Filiale schreiben und die Informationen per E-Mail erhalten.

Sie sagt mir, dassman aus zwei Gründen mit einem Bankverbot belegt werden kann:

Entweder weil man ein Scheck ohne Deckung (die berüchtigten Plastikschecks)
Oder weil man bei der Rückzahlung eines Kredits :
1. Das kann ein Kredit sein, den man selbst aufgenommen hat
2. Oder (und das ist leider häufig) ein Kredit, den jemand in unserem Namen aufgenommen hat, indem er unsere Identität gestohlen hat

Schließlich erklärt sie mir, dass die Folgen eines Bankverbots zweierlei sind:

Man darf keine Schecks mehr ausstellen (man muss seine Scheckhefte sogar bei der Bank abgeben)
Man darf keinen Kredit mehr aufnehmen

An diesem Punkt ist nichts wirklich abschreckend für mich: Ich benutze mein Scheckheft selten und habe keine Pläne, Schulden zu machen.

Die Hypothese des ungedeckten Schecks

Ich habe das Glück, zu dieser Zeit recht gut zu verdienen und organisiert genug zu sein, um nie im Minus zu sein.

Allerdings habe ich vor kurzem die Bank gewechselt und es ist nicht völlig unmöglich, dass ich einen Scheck vergessen habe, der vor der Kontoschließung nicht eingelöst wurde.

Da ich im Urlaub bin, habe ich meine Scheckabschnitte nicht zur Hand, um das zu überprüfen.

Ich kontaktiere also meine alte Bank und bekomme es hin, meinen ehemaligen Berater zu erreichen, dem ich die Situation erkläre. Er antwortet mir schnell, dass das Problem nicht daran liegt und dass „ich Sie natürlich kontaktiert hätte, wenn es der Fall gewesen wäre“.

Ich sehe das als schlechte Nachricht, ich hätte es vorgezogen, wenn das Problem dahergekommen wäre.

Die Hypothese des nicht zurückgezahlten Kredits

Hier beginnt mein Herz zu rasen.

Ich habe keine laufenden Kredite, also auch keine Rückzahlungen zu leisten.

Andererseits vor ein paar Monaten habe ich meinen Ausweis verloren : es ist unmöglich, ihn wiederzufinden. Er hätte durchaus von einer böswilligen Person verwendet werden können, um meine Identität zu stehlen und Kredite auf meinen Namen aufzunehmen…

Mir kommen dann Berichte über Menschen in den Sinn, die in kafkaesken Situationen stecken, Dutzende Mahnbriefe erhalten, die Rückzahlungen von Krediten fordern, die sie nie beantragt haben… Menschen, die ohne ihr Wissen mit Unbekannten verheiratet sind, weil jemand ihre Geburtsurkunde gestohlen hat.

Ich bin dann am Ende mit meinem Latein und beginne zu überlegen, wie ich den Zug nehmen kann, um zur nächsten Filiale der Banque de France zu gelangen.

Die Wendung

Als ich gerade ein Telefongespräch mit Anh beende, erhalte ich eine Nachricht auf meinem Anrufbeantworter.

Es ist mein ehemaliger Bankberater!

Nach Überprüfung: es gab tatsächlich einen ungedeckten Scheck von mir!

Ahaha, Sie können sich nicht vorstellen, welche Erleichterung es bereiten kann, zu erfahren, dass man einen faulen Scheck ausgestellt hat!

Ich rufe den Berater sofort zurück, der mir das Vorgehen erklärt. Da mein Konto nicht mehr existiert und geschlossen wurde, wird er mireine IBAN schicken, auf die ich eine Überweisung in Höhe des Schecks tätigen soll. Sobald die Überweisung eingeht, werde ich aus der Datei der Banque de France entfernt (ohne Spuren zu hinterlassen) und bin nicht mehr als Bankkunde gesperrt! Das wird ein paar Tage später erledigt sein.

Dank des Scheckbetrags (234 €) kann ich leicht identifizieren, wer der Empfänger des Schecks war: Es handelt sich um das Dienstleistungsunternehmen, das bei uns putzt. Ich kontaktiere sie und erkläre die Situation, dass sie meinen Scheck, der abgelehnt wurde, in ein paar Tagen erneut einreichen können. Mein Gesprächspartner ist nicht informiert, wird es aber an die Buchhaltung weiterleiten.

Epilog

Dieses Abenteuer bleibt ohne Folgen für mich, ich komme mit 2-3 Stunden Stress, einer verpassten Wanderung und ein paar Tagen auf der Liste der Bankkunden mit Sperrvermerk davon.

Rückblickend schulde ich meinem professionellen Berater großen Dank der die Geistesgegenwart (und Professionalität) hatte, mich zu warnen. Ohne ihn hätte ich lange Zeit gesperrt sein können, ohne es zu wissen, und es erst im schlimmsten Moment bemerkt, einige Jahre später, als wir einen Kredit für den Kauf unserer Mietwohnung beantragen wollten..

Und um ein Geheimnis in dieser Geschichte zu bewahren, erhalte ich ein Jahr später einen Anruf von meiner alten Bank.

Diese erklärt mir, dass meine Rückstellung von 234 € nicht eingefordert wurde und bittet um meine IBAN, um sie mir zurückzuerstatten.

Mit anderen Worten: Mein fauler Scheck wurde nie erneut eingereicht und wird also nie eingelöst…

Ein paar Tipps

Auch wenn dieses Abenteuer schnell endete, habe ich einige Lehren daraus gezogen:

Den Scheckheft so wenig wie möglich verwenden: selbst wenn man keine finanziellen Schwierigkeiten am Monatsende hat, ist es ziemlich einfach, einen Scheck zu vergessen. Am einfachsten ist es, keine zu verwenden. In unserer Zeit ist es sehr selten, in einer Situation zu sein, in der es das einzige Zahlungsmittel ist. Ich habe zum Beispiel gar kein Scheckheft mehr.
Wenn Sie Mahnschreiben von Kreditinstituten erhalten wie zum Beispiel Cofinoga, Cofidis oder Sofinco, oder auch Mahnbescheide von Gerichtsvollziehern, ist das ein großes Warnsignal. Nehmen Sie das nicht auf die leichte Schulter und denken Sie, es seien Betrugsversuche. Es besteht ein hohes Risiko, dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind. Nehmen Sie das nicht auf die leichte Schulter, kontaktieren Sie die Organisationen, um mehr zu erfahren (indem Sie deren offizielle Nummernanrufen, die auf deren offizieller Website angegeben sind, fragen Sie, ob Sie dort wirklich eine Akte haben) und gehen Sie zur Polizei, um Anzeige zu erstatten , falls sich das bestätigt.
Sobald Sie ein Identitätsdokument verlieren (Personalausweis, Führerschein oder Reisepass, auch wenn Sie es vielleicht zu Hause verlegt haben), gehen Sie zur Polizei, um den Verlust Ihres Dokuments zu melden.
Die Unterlagen, die Sie bei der Suche nach einer Mietwohnung einreichen, sind besonders sensibel. Kopie des Personalausweises, Gehaltsabrechnung, Wohnsitznachweis, … alles, was nötig ist, um Ihre Identität zu stehlen. Eine gute Praxis ist es, auf jedes Dokument ein Wasserzeichen zu setzen , das den Empfänger der Unterlagen identifiziert (z. B. „Unterlagen Eigentümer X“). Das könnte eine böswillige Person stark abschrecken. Falls nicht, können Sie leicht identifizieren, wer Ihre Identität gestohlen hat, indem Sie die bei der Kreditanfrage verwendeten Unterlagen zurückerhalten.

Was tun, wenn Sie nach einem Identitätsdiebstahl in einer Datei gelistet sind?

Ich erstatte so schnell wie möglich Anzeige bei einer Polizei- oder Gendarmeriedienststelle. Es ist möglich, online eine Vorab-Anzeige zu erstatten. Damit sie als Anzeige registriert wird, muss ich diese Erklärung bei einer Gendarmerieeinheit oder einer Polizeidienststelle meiner Wahl unterschreiben.
Ich benachrichtige alle Banken, bei denen ich Kunde bin
Ich schreibe an die Zweigstelle (Kontaktdaten auf mesquestionsdargent.fr, der Website der Banque de France) mit einer Kopie meines Personalausweises, um eine Übersicht meiner Einträge im FCC und FICP zu erhalten.
Ich beantrage eine Einsicht in das FICOBA, das nationale Verzeichnis der Bankkonten und ähnlicher Konten, das alle Konten jeglicher Art erfasst (Bankkonten, Postkonten, Sparkonten…)
Die Banque de France gibt mir eine Liste der Vorfälle und der Banken, die sie gemeldet haben (innerhalb eines Werktags)
Ich kontaktiere die Banken und Organisationen, die mich gelistet haben, und bitte um Zugang zu den Akten und Unterlagen, die bei der Erstellung der Akte eingereicht wurden (bei Sofinco dauert das einen Werktag). Ich füge diese Unterlagen hinzu und ergänze meine Anzeige.
Ich sende per Post oder über die Website der Banque de France eine Akte zum Identitätsdiebstahl an die Banque de France mit:
- einem unterschriebenen Brief, in dem die Banken genannt werden, bei denen ich kein Konto eröffnet oder keinen Kredit aufgenommen habe und die mich gelistet haben
- einer Kopie meiner Anzeige
- einer Kopie meines Personalausweises
  - alle zusätzlichen Dokumente müssen per Post gesendet werden, da die auf der Website der Banque de France erstellte Akte nicht änderbar ist

Nach Bearbeitung der Akte durch die Banque de France mit dem meldenden Institut (dem, das Sie gelistet hat), falls der Diebstahl anerkannt wird, fügt die Banque de France einen besonderen Hinweis für die betreffenden Vorfälle hinzu. Es wird auch eine Bescheinigung ausgestellt. Wenn eine Bank diese Dateien einsehen, sieht sie, dass ich nicht für diese Vorfälle verantwortlich bin.

So bleibt der Eintrag zwar bestehen, aber mit einem Kommentar, der klarstellt, dass der Eintrag nicht mit Ihnen zusammenhängt, sondern mit einem Identitätsdiebstahl.

Das verhindert, dass Ihre Identität erneut gestohlen wird. Wenn zum Beispiel ein anderer Krimineller in Ihrem Namen einen Kredit beantragt, wird dieser Kommentar angezeigt. Banken und Kreditinstitute werden der Akte vor der Genehmigung mehr Aufmerksamkeit schenken.

Welche Frist ist zu beachten?

Zur Info, im Fall meines Bekannten. Die Akte bei der Banque de France wurde an einem Freitag erstellt. Am Montag sendet die Banque de France die betreffende Meldeakte mit dem Namen des Kreditinstituts, das die Meldung beantragt hat. Die Akte bei der Banque de France wird vervollständigt. Am selben Tag leitet die Banque de France die Akte an das Kreditinstitut weiter.
Zur gleichen Zeit (Montag) kontaktiert er das Kreditinstitut telefonisch, um den Identitätsdiebstahl zu melden. Schließlich wird der Eintrag am Mittwoch vom Kreditinstitut aufgehoben.